Terug home Informatie & inspiratie Actueel De mogelijkheden binnen de senioren hypotheek

De mogelijkheden binnen de senioren hypotheek

Geschreven op maandag 04 januari 2021

Een tijd terug spraken we Ingrid Stolwijk. Zij besloot gebruik te maken van de senioren hypotheek; een manier om de overwaarde op haar huis te verzilveren zonder het huis te hoeven verkopen. Ingrid wilde haar overwaarde in één keer opnemen. Waar had Ingrid dan nog meer voor kunnen kiezen? Arnout van Pro Finance vertelt er meer over.

Kennismaking met Ingrid Stolwijk 

“Via via is Ingrid bij mij terecht gekomen. Samen met haar dochter hebben we kennis gemaakt en heeft ze mij vertelt over haar persoonlijke situatie. Ze had gehoord van de senioren hypotheek en was benieuwd of deze hypotheekvorm voor haar mogelijk was. 

“Bij het adviseren over de senioren hypotheek ga ik altijd uit van de persoonlijke situatie van de klant(en)”, zegt Arnout. “Dat is de insteek van het eerste gesprek. Zo ook bij Ingrid. Waarvoor had ze extra geld nodig? En was dit voor haar de juiste manier? Voor Ingrid gold een aanvulling op haar inkomen als de belangrijkste reden. Er zat nogal wat overwaarde in haar woning en dat wilde ze gebruiken. De kinderen hadden geen bezwaar. 

Vertrouwen in de samenwerking  

Arnout: “Het is belangrijk dat de klant, vaak samen met het familielid, vertrouwen heeft in het proces dat we samen ingaan. Het is namelijk nogal een papierwinkel, voordat alles rond is. Bij het aanvragen van de hypotheek staat vooral de leeftijd van de aanvrager, de waarde van de woning en de eventueel aanwezige hypotheek centraal. Deze gegevens vormen de basis voor de persoonlijke berekening. We noemen dit het Overwaarde-certificaat. Dit is geheel kosteloos en vrijblijvend. Vaak willen de senioren het voorstel nog even bespreken met de kinderen, daarom krijgen ze een week bedenktijd.” 

“Na akkoord, start de volgende fase. Hierbij wordt de woning door een onafhankelijke makelaar getaxeerd. Dit is belangrijk uitgangspunt van de hoogte van de opname. Wij gaan vervolgens aan de slag om de persoonlijke berekening uit het rapport en de taxatie te verwerken tot een voorstel van de bank. Dat is ook vaak het moment dat klanten besluiten hoe zij de overwaarde uitgekeerd willen hebben.” 

Arnout legt uit dat naast het in één keer uitbetalen van de overwaarde, nog twee opties mogelijk zijn. “Ingrid had er ook voor kunnen kiezen om het bestaande inkomen maandelijks aan te vullen met een vast bedrag uit de overwaarde. Dit kan voor een periode van 10, 15 of 20 jaar. Daarnaast is het ook mogelijk om een bedrag ineens te combineren met periodieke uitbetalingen van het restant bedrag. Geheel naar eigen wens.” 

Voor wie is de senioren hypotheek? 

De senioren hypotheek is voor senioren van 60 jaar of ouder van wie het vermogen in het huis zit, zoals bij Ingrid. Dit betekent dat door middel van de senioren hypotheek het pensioen kan worden aangevuld. Ook kan een deel van het geld worden gebruikt om aanpassingen in het huis te doen. Verduurzaming van de woning is op dit moment zeer populair onder senioren. 

‘’Sommige mensen kiezen ervoor om de senioren hypotheek te gebruiken om een bedrag te schenken aan hun (klein)kinderen. Dit kan binnen de fiscale regels zonder belastingheffing. Zo kunnen de (klein)kinderen bijvoorbeeld zelf eerder een huis kopen.” 

De voor- en nadelen van de senioren hypotheek

Zoals eerder benoemd, de senioren hypotheek kan een mooie aanvulling zijn op het pensioen. Sommige mensen kiezen ervoor om een droom te verwezenlijken; zoals een buitenhuisje of een cruise maken. Anderen verduurzamen hun woning; door het plaatsen van zonnepanelen of het isoleren van de woning wordt er bespaard op de maandelijkse energierekening én het levert direct een mooie bijdrage aan het milieu. 

Een nadeel is dat de erfgenamen met een lagere erfenis te maken krijgen. In de praktijk blijkt echter dat kinderen hun ouders het extra inkomen gunnen en er zelden bezwaren zijn om de Seniorenhypotheek af te sluiten. 

“In het eerste gesprek heb ik Ingrid en haar dochter uitgebreid voorgelicht over de voor- en nadelen van de Seniorenhypotheek. Dit is een belangrijk onderdeel omdat het de klant helpt om een goede eigen keus te kunnen maken.” 

Arnout , Pro Finance

Schuldgarantie 

Eén van de grote voordelen van de senioren hypotheek is dat de rente van de hypotheek wordt toegevoegd aan de hypotheekschuld. Dus de klant heeft geen extra maandlasten. De overeenkomst vervalt alleen bij overlijden of verhuizen. De bank garandeert dat de senior of de nabestaanden nooit met een schuld hoger dan de waarde van de woning blijven zitten. Dat is een veilig gevoel. 

Misverstand 

“Veruit de meest senioren kiezen voor een éénmalige uitkering. Zo houden ze de regie zelf in handen, door af en toe wat geld op te nemen; door iets eerder een nieuwe auto te kopen of een schenking met Kerst te doen. Een misverstand is dat deze opname leidt tot een belastingaanslag. Dat is niet het geval. Tegenover de opname staat namelijk een schuld”, benadrukt Arnout. 

Informatie over de senioren hypotheek 

De senioren hypotheek heeft veel voor Ingrid betekend. Zelf zei ze: ”Een prettig leven hoor met de senioren hypotheek”. Bent u benieuwd of u in aanmerking komt voor deze hypotheekvorm, neem dan gerust contact op met Arnout. 

Wilt u zich inlezen op de senioren hypotheek, ga dan naar www.senior-hypotheek.nl of doe de overwaarde test.

Interessante links bij dit artikel:

Stagiair Woonz.nl

Regelmatig komen stagiairs het team van Woonz.nl versterken. Zij interviewen o.a. senioren voor de rubrieken ‘Binnenkijken bij’ en ‘Met pensioen en toen’. Voor meer info over stageplekken bekijk dan deze pagina.