Inhoudsopgave
In dit artikel krijgt u meer te weten over: 1) Senior Hypotheek afsluiten, 2) lastenvrij verzilveren en 3) verkoop en terug huren van uw eigen woning. Mocht u al geïnteresseerd zijn in één van de onderwerpen, dan kunt u direct op dit onderwerp klikken en er meer over lezen:
- Senior Hypotheek afsluiten
- Lastenvrij verzilveren
- Verkoop en terug huren van uw eigen woning
- Overzicht en advies
1. Senior Hypotheek afsluiten
De Senior Hypotheek is in opmars. Met de toenemende vergrijzing is er steeds meer vraag naar oplossingen om overwaarde uit een huis te kunnen gebruiken, zonder de woning te hoeven verkopen. Daardoor ontstaan er meer initiatieven op de markt, die het in stenen gemetselde geld vrijmaken. Uw overwaarde opnemen via een hypotheek is tegenwoordig een gebruikelijke oplossing.
Met de Senior Hypotheek kunt u de overwaarde van uw huis opnemen door middel van een lening. Als huiseigenaar krijgt u eenmalig of periodiek een uitkering. U merkt niets van de rentelasten, omdat deze worden opgeteld bij de hypotheekschuld. U bepaalt zelf waar u de overwaarde aan uitgeeft. Denk bijvoorbeeld aan een aanvulling op uw pensioen of een schenking aan uw (klein)kinderen.
Voor een overwaarde hypotheek is maatwerk essentieel
Voor wie een overzicht wil hebben van de verschillende aanbieders van een overwaarde hypotheek is een onafhankelijke, betrouwbare adviseur noodzakelijk. Deze kijkt samen met u als huiseigenaar wat de beste oplossing is in uw specifieke situatie. De Senior Hypotheek is geschikt voor mensen met een ruime overwaarde op hun woning. Meestal kan tussen 30% (vuistregel) en maximaal 50% van de waarde van de woning worden opgenomen. De woning blijft in uw bezit.
Rekenvoorbeeld Senior Hypotheek
Een alleenstaande senior van 75 jaar met een hypotheekvrij huis van € 400.000,- kan circa éénmalig € 200.000,- opnemen of maandelijks in termijnen.
| Voordelen | Nadelen |
|
|
Klik hier om meer te lezen over de Senior Hypotheek of bekijk de uitlegvideo hieronder.
2. Lastenvrij verzilveren
Een alternatief voor de Senior Hypotheek is lastenvrij verzilveren. U verkoopt uw woning, maar de werkelijke overdracht vindt pas plaats bij het verlaten van de woning. De aanbieder van dit product garandeert een maandelijkse uitkering tot de leeftijd van 100 jaar. Doordat u ook werkelijk eigenaar van de woning blijft, loopt u geen financieel risico. Zo kunt u een groot gedeelte van de actuele overwaarde (tot 80%) opnemen in termijnen en kunt u in de woning blijven wonen zonder huur of rente te betalen. Deze oplossing is geschikt voor senioren die de maximale waarde uit de woning willen halen of senioren die niet voldoen aan inkomenseisen van banken.
Rekenvoorbeeld Lastenvrij verzilveren
Een alleenstaande senior van 75 jaar met een hypotheekvrij huis kan gedurende 25 jaar per maand een pensioenaanvulling ontvangen.
| Voordelen | Nadelen |
|
|
3. Verkoop en terug huren van uw eigen woning
Dit is mogelijk via een zogenaamde Sale en leaseback-constructie. Hierbij verkoopt u als woningeigenaar uw huis en huurt het direct weer terug. Zo kunt u in de woning blijven wonen en direct over het geld beschikken. Dit besteedt u vrij, bijvoorbeeld als pensioenaanvulling, dekking van zorgkosten of voor het financieel ondersteunen van (klein)kinderen. Spaargeld levert niet veel rente op, dus dit geld kunt u ook beleggen. Op deze manier behaalt u rendement dat u kunt gebruiken om de huur te betalen. Uw overwaarde kunt u dus eigenlijk niet opnemen, maar het resultaat is wel identiek: u krijgt daadwerkelijk een som geld in handen. Deze oplossing is geschikt voor mensen met een grote kapitaalbehoefte, die niet van plan zijn om nog lang in de woning te blijven.
Rekenvoorbeeld Sale en leaseback
Een alleenstaande van 75 jaar kan met een hypotheekvrij huis éénmalig € 400.000,- ontvangen. De huurprijs wordt in onderling overleg afgesproken.
| Voordelen | Nadelen |
|
|
4. Overzicht en advies
Overzicht
- Senior Hypotheek
| Eigenschappen | Geschikt voor |
| Meestal kan tussen de 30% en max. 50% van de woning worden opgenomen. | Mensen met een ruime overwaarde op hun woning (vuistregel 30% - 50%). |
- Lastenvrij verzilveren
| Eigenschappen | Geschikt voor |
| Woningverkoop waarbij de bewoner de rest van zijn leven in de woning kan blijven wonen zonder huur of rente te betalen. Waarde van de woning wordt periodiek uitgekeerd. |
Mensen die de maximale waarde uit de woning willen halen of mensen die niet voldoen aan inkomenseisen van banken. |
- Verkoop en terug huren
| Eigenschappen | Geschikt voor |
|
Mogelijk via een zogenaamde sale en leaseback-constructie. U blijft wonen in de woning en beschikt direct over het geld.
|
Mensen met een grote kapitaalbehoefte, die niet van plan zijn om nog heel lang in de woning te blijven.
|
Advies
.jpg)
"Pro Finance, partner van Woonz.nl, kan u tijdens een vrijblijvende afspraak informeren over de mogelijkheden en kosten die komen kijken bij het opnemen van de overwaarde van uw woning. Zo weet u snel wat voor u de beste optie is. Het gesprek voert u met Arnout J. Punt, erkend financieel adviseur en erfrechtspecialist. Met meer dan 25 jaar werkervaring is hij de aangewezen persoon om u advies te geven.
Klik hier om meer te lezen over Pro Finance of een vrijblijvende afspraak te maken >